Підпишіться на новини

Відмивання коштів через казино: міжнародні стандарти FATF

Автор: Олександр Корольчук
9 жовтня 2020, 17:17
Голосів: 3

Держмоніторинг України порадив операторам грального бізнесу взяти до уваги міжнародні стандарти FATF щодо критеріїв, які пов'язані з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму. Про рекомендації FATF для грального бізнесу читайте в нашому матеріалі.

Відмивання коштів через казино: міжнародні стандарти FATF

Що таке FATF?

FATF – міжнародна група з протидії відмиванню «брудних» коштів (Financial Action Task Force). Цей орган займається контролем відмивання коштів і фінансування тероризму, є міжурядовим і встановлює міжнародні стандарти, які спрямовані на запобігання такої діяльності та шкоди, яку вона завдає суспільству. Більше 200 країн та юрисдикцій взяли на себе відповідальність за реалізацію цих стандартів. Рекомендації FATF використовують уряди для пошуку коштів злочинців, котрі займаються незаконним обігом наркотиків, торгівлею людьми й іншими злочинами.

Організація спостерігає за всіма потенційними джерелами та методами відмивання коштів, на основі чого постійно оновлює власні стандарти. Гральний бізнес у цьому питанні не став винятком, і орган провів дослідження, на базі якого розробив рекомендації для представників гральних закладів і регуляторних органів, які проводять фінмоніторинг гемблінг-сектору.

Фактори вразливості

Для сектору грального бізнесу та казино існує ряд факторів, які впливають на ризики відмивання коштів чи фінансування тероризму. До них FATF віднесла:

  • легальне та регульоване середовище;
  • характеристика економіки та грального сектору,
  • структура власності, цілісність, а також внутрішній контроль і корпоративне управління казино чи грального сектору;
  • структура власності, цілісність, а також внутрішній контроль і корпоративне управління посередниками і пов’язаними бізнесами – промоутери джанкінгу, агенти, ігрове обладнання, фінансові послуги;
  • види запропонованих послуг;
  • злочинна діяльність і доходи від неї, отримані як всередині країни, так і за кордоном, але відмиті саме в країні;
  • фінансові послуги, що пропонує заклад чи весь сектор (джанкет-тури, промоутери, агенти тощо).

fatf

Свого часу Канадська кінна королівська поліція провела власне дослідження щодо ризиків відмивання коштів через казино. Залучила до цього багато експертів і представників зацікавлених сторін. Збирали типологічні тренди, проводили розмови та співбесіди з персоналом казино, включно з вищим керівним складом, і використовували інформацію з оперативних баз даних про відповідні тенденції в злочинному світі.

Після завершення тривалої роботи поліція дійшла висновку, що відмивання коштів залежить від низки чинників – масштабу сектору казино, їхньої кількості, виду, місцезнаходження, структури власності, а також від того, як казино використовуються в якості фінансових посередників (правоохоронні органи мають приклад випадків, коли казино фігурували в схожих з відмиванням коштів злочинах – шахрайстві, обмані з кредитами тощо).

Читайте також: ЄС притягує до відповідальності країни, які провалили інтеграцію законодавства з боротьби з відмиванням коштів

Казино – не банк, але так буває не завжди

Казино за своїм визначенням є нефінансовою установою, оскільки в рамках роботи заклад пропонує азартні ігри для розваги, але паралельно з цим гральний будинок веде фінансову діяльність, аналогічну фінансовим установам – зарахування коштів на рахунок, обмін грошових засобів, забезпечення грошових переказів, обмін валюти, послуги зі зберігання цінних речей, переведення в готівку з чеків тощо. І в більшості закладів цей перелік доступний цілодобово.

Саме різноманіття, частота й обсяг транзакцій роблять казино привабливою мішенню для відмивання коштів. І тому кримінальні елементи намагаються максимально взяти під контроль фінансовий аспект роботи грального закладу чи домовитися про співучасть із власниками казино. І в такому випадку фінмоніторинг – це єдиний дієвий спосіб викрити злочинну діяльність.

fatf це

Як відмивають кошти через гральний заклад?

Дослідники виділили ряд можливостей, якими можуть скористатися злочинці, щоб легалізувати свої кошти через казино:

  • використання інструментів казино (готівка, фішки, кредити ігрових автоматів, замовлення касирів, чеки казино, подарункові сертифікати, ваучери на купівлю фішок, нагородні карти казино);
  • структурування;
  • використання рахунків у казино;
  • умисні збитки;
  • виграші в поєднанні з умисними збитками;
  • обмін валют;
  • використання працівників;
  • кредитні або дебетові картки;
  • фальшиві документи.

У таких фінансових махінаціях найчастіше використовують ігрові фішки, які найчастіше діляться на три види – звичайні, кредитні (видають тим, хто грає в кредит) і «мертві» (які видають лише тим, хто приїхав в казино на джанкет-тур).

Читайте також: Як ЄС регулює легалізацію фінансів своїми законами

Найпоширенішим видом відмивання коштів через фішки є купівля їх за готівку чи переказом на рахунок. А далі витрачену суму клієнт повертає за допомогою чека чи грошового переказу, виписаного на рахунок казино. Ще більш складна схема з використанням казино, де фішки, придбані за незаконні гроші, конвертують у кредит і переводять до іншої юрисдикції, де мережа казино має об’єкт, а далі цей кредит конвертують у вигляді чеку на інше казино.

За спостереженнями FATF, також існує практика, коли злочинці купляють в інших відмивачів чи людей, не пов’язаних із казино, фішки з «чистою» історією за ціною, яка перевищує номінальну вартість фішок.

У деяких юрисдикціях чеки казино можна використовувати для отримання готівки. І такі чеки зі значними сумами можуть піти у вторинний оборот у якості засобу розрахунку за товари чи реінвестування в кримінальні підприємства, як-от виробництво наркотичних засобів.

рекомендації fatf

Поєднання виграшів і готівки в чеку казино теж можливе в певних юрисдикціях. Для відмивання коштів злочинці намагаються додати готівку до виграшів і провести їх разом в одному чеку від грального закладу.

Ще один варіант – фішки використовують як валюту при скоєнні незаконних операцій (закупівлі зброї, наркотиків тощо). І ще зберігання коштів у фішках може забезпечити алібі при звинуваченні з боку правоохоронців, а пізніше їх можна перевести в готівку за допомогою казино.

Легалізувати незаконні фінанси реально і через подарункові сертифікати казино. В деяких випадках відмивачі закупляли такі сертифікати (як високої, так і низької вартості), потім передавали іншим особам, які роблять кошти легальними.

Додамо, що всі рекомендації FATF створено на базі реальних випадків з історії грального бізнесу.

Читайте також: Гральний бізнес в Латвії використовували для легалізації злочинних грошей

Реальні кейси відмивання коштів через гральні заклади

Австралія

Відмивачі використовували казино для очищення мільйонних сум за рахунок переведення фішок у готівку без гри, розміщення коштів через ігрові автомати й отримання кредитів у якості джекпоту, а також участь в іграх із низькими сумами повернення, але вищими шансами виграшу.

В іншому випадку гральний бізнес використовували для очищення коштів, отриманих за торгівлю наркотиками. Розслідування виявило, що особа була регулярним клієнтом казино та провела приблизно 50 операцій зі ставок, здебільшого переведення фішок у готівку, на суму 890 тис. австралійських доларів. При цьому зафіксовано низький рівень участі в грі казино.

Читайте також: Роль мобільних додатків у беттінгу під час кризи

Бельгія

фінмоніторинг

Двоє чоловіків відвідували одне казино, де придбали фішок на суму в €25 тис. Під час перебування в закладі вони не грали, а одразу повертали гроші через третю особу. Розслідування виявило, що трійця була студентами, які жили по сусідству, а гроші, ймовірно, отримали через торгівлю людьми. Не граючи в казино і використовуючи третього співучасника, злочинці хотіли залишити доказову базу для виправдання походження коштів.

Великобританія

Двох злочинців затримали та засудили за шахрайство з банківськими чеками на суму в £25 тис. Відомо, що вони пограбували жертву, в речах якої знайшли два чеки банку Barclays. І слід із відмивання крадених коштів привів слідчих до лондонського казино, де звинувачені купляли фішки за допомогою цих чеків. Вину казино в цьому випадку не виявили.

США

На увагу заслуговує випадок із використанням бонусних карт казино. Чоловік викуповував їх за незаконні кошти в звичайних клієнтів грального закладу. А вартість карт збільшувалася з кожним сеансом гри, через що відмивач зміг обміняти їх на золоті монети в магазині казино. Розслідування виявило співучасть працівника магазину в кримінальній схемі.

Інша ситуація: адвокат із Нью-Джерсі був засуджений за крадіжку $500 тис. і відмивання $250 тис. Після крадіжки він одразу перевів на рахунок одного з казино Атлантик-Сіті $250 тис., за які пізніше купив фішки та почав грати протягом години в рулетку. За цей час він втратив приблизно $10 тис., перевів залишок фішок у $240 тис. і покинув заклад.

Читайте також: Що таке джанкет-тур

Як працівнику казино зрозуміти, що його використовують для відмивання?

У своєму дослідженні FATF виділяє фактори, які свідчать, що гральний заклад використовують для відмивання нелегальних фінансів. І говорячи про фінмоніторинг, саме на такі аспекти варто звертати увагу як регуляторам, так і керівництву гральних закладів:

фінмоніторинг це

  • внесення коштів до ігрового автомату та негайне прохання видати їх як кредит;
  • клієнти, які вимагають виплат/кредиту на автоматах без наявного джекпоту;
  • клієнти, які вимагають високих виплат із виграшів на ігрових автоматах;
  • постійні зміни в моделях витрат/ставок;
  • клієнти, які вносять значні суми в ігрові автомати з високим відсотком виплат, але не роблять максимальні ставки, щоб обмежити шанси витрат, або ж виграють із мінімальними ставками, накопичуючи тим самим кредити;
  • часті ставки на рівномірні суми коштів, які роблять два беттори, що покривають рівні частини події, на яку ставлять (наприклад, рулетка, бакара, крепс);
  • відсутність або другорядність бажання виграти;
  • двоє чи більше клієнтів, які роблять ставки один на одного в іграх із парі;
  • клієнт дружить чи намагається зав’язати дружні стосунки з працівником казино;
  • клієнт має велику кількість монет чи купюр;
  • придбання та переведення в готівку фішок із незначною або відсутньою ігровою активністю;
  • великий обсяг транзакцій протягом короткого періоду;
  • багаторазові виплати фішок в один день;
  • видача фішок однакова або подібна до купівлі фішок;
  • запити на кредитні перекази в інші казино;
  • використання третіх осіб, кредитних карток, особистих, банківських чеків для купівлі фішок;
  • клієнт купує фішки та швидко залишає казино;
  • часте придбання подарункових сертифікатів казино;
  • виявлення фішок, які принесли в казино;
  • складнощі в належній перевірці клієнтів – відмови від інших закладів, фальшиві документи тощо.

Читайте також: Перспективи хмарних сервісів у геймінгу та гемблінгу

Читайте також: Останні тенденції маркетингу грального бізнесу

21 Жов
вгору